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浦發銀行pos貸4小時在線辦理 239戶授信6705萬

發布日期:2015-06-24 09:34
      
為了持續做好小微企業金融服務工作,支持小微企業健康發展,同時進一步提升浦發銀行小微金融服務的品牌競爭力和影響力,浦發銀行在充分分析小微客戶融資需求特點的基礎上,結合經營、服務模式轉型升級,以及對客戶進行分層分類差異化服務管理,充分利用互聯網技術及電子商務,在貸款客戶準入、客戶貸款申辦流程、審批流程、貸款領用、還款等環節進行了創新升級,連續推出了多個創新產品。
第一步網絡大數據聯動新產品
浦發銀行充分利用互聯網技術及大數據分析的“POS貸”產品。通過與青島通聯支付、青島銀聯商務兩家平臺合作,讓產品的大數據審貸系統全部采取人工智能的方式,使用戶可以實現7天24小時在線辦理,首次實現了小微企業融資“全流程在線、全自動化審批、全數據化管理”的模式,大大提高貸款調查、審查審批和放款的效率。全程審批最快幾秒,最慢5分鐘。據悉,這類貸款還可以隨借隨還、循環支用,降低融資成本,最高授信金額100萬元,充分緩解小微企業融資難、融資貴、融資慢等老大難問題。去年12月起,該產品正式在青島地區試點開辦,截至5月22日上周五,實現POS貸成功授信239戶,授信額6705萬元,累計放款7441萬元,貸款余額4615萬元。
第二步“千人千戶”分類管理投資
“千人千戶”系列產品是浦發銀行開啟的對優質小微客戶的專屬培育計劃,銀行擇優選擇優質的小微客戶(含個體工商戶)進行入庫管理,通過定制化服務和差異化管理,為客戶提供專屬融資產品。目前根據企業的不同成長周期,已推出四個專屬產品,包括“孵化貸”、“成長貸”、“稅收貸”、“投聯貸”。
“孵化貸”面向入庫企業中處于孵化期的科技型小微客戶,對于技術實力強、獲得發明創造類知識產權、并獲得政府相關創業支持的客戶,依據其已有訂單和資質,給予一定金額用于生產經營的信用貸款,幫助科技型小微客戶由研發期向產業化轉型,額度最高500萬元。
“成長貸”面向入庫企業中處于成長期的小微客戶,在符合浦發銀行相關準入條件和成長性指標規定的基礎上,給予客戶一定金額的信用貸款,信用貸款金額不得超過借款人上年銷售收入或當年預期銷售收入的20%,額度最高也是500萬元。
“稅收貸”面向入庫企業中處于成長期的小微客戶,在符合浦發銀行相關準入條件和納稅指標規定的基礎上,給予客戶一定金額的信用貸款,貸款金額最高不得超過借款人前三年平均繳納的企業增值稅和所得稅的8倍或上年繳納稅額的8倍,額度最高也是500萬元。
“投聯貸”對入庫企業中已有PE/VC等股權基金管理機構對該企業進行投資入股的,浦發銀行給予客戶一定金額的信用授信,授信金額不得超過入庫企業上年銷售收入或當年預期銷售收入的10%,同時不得超過股權基金管理公司第一輪或第二輪投資金額的30%,第二輪以上投資金額的50%。
第三步科技金融助力科技型企業發展
浦發銀行充分發揮在科技金融服務方面的優勢,開發股權質押以及知識產權質押等產品新應用。去年,在藍海股權交易中心成立伊始,浦發銀行就與之簽訂了《戰略合作協議》,并聯合推出了“藍海浦發貸”系列產品,雙方約定共同為掛牌企業提供優質服務。另外,針對科技型企業,浦發銀行聯合市科技局、高創擔保公司聯合推出“藍色小巨人”,專屬為科技型企業提供優惠的融資服務,截止目前,浦發銀行辦理的藍色小巨人客戶共3戶,貸款800萬元,辦理股權質押的客戶3戶,貸款余額2400萬元,辦理知識產權質押客戶1戶,貸款1000萬元,辦理投貸聯動客戶2戶,貸款1280萬元,辦理“藍海浦發貸”客戶2戶,貸款1550萬元。
今后,浦發銀行還將繼續根據市場變化,適應新常態,不斷推出更加優惠、便捷的小微企業融資服務產品,為島城廣大小微企業的發展壯大做好各項金融服務及支持工作。
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