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小店憑POS機流水就能獲貸

發布日期:2015-02-10 16:37
      
       一家經營設計師品牌的小服裝店,擴大業務有一筆資金缺口,向中信銀行上海分行申請貸款。該行通過合作的第三方平臺,對這家小店的POS機刷卡流水數據進行分析:小店生意不錯,現金流充裕。結合經營情況、貸款用途和店主個人信用及資產情況考量,最后給予無抵押貸款。
       這就是“POS貸”。借鑒互聯網思維,從尋找單個客戶到批量營銷,一臺POS機,成為中信上海分行下沉到小微企業市場的切入點。一年間,該行硬是把小微客戶戶均貸款余額從年初的550萬元,下降到目前的350萬元,客戶定位轉“小”轉“輕”初顯成效。同時,服務小微的行業結構也在優化。該行的小微企業客戶,已從原先集中的批發零售業,向快速消費、食品餐飲、高新技術等現代服務業轉變?,F代服務業在小微新增業務中的占比已超過60%。
       隨著小企業業務“小微化”趨勢,如何以最低的成本、最高的效率服務更多小微企業,同時又管住風險關?中信銀行上海分行從渠道建設創新上想辦法。今年,該行各轄屬分支行與市區政府、高新園區、行業協會搭建營銷平臺,實現專業化運作。
        比如,南京東路支行與上??萍纪顿Y公司及擔保公司合作推出“小微科技企業貸”。通過三方合作,銀行可以提前介入發展前景較好的信息技術、生物醫藥、高新材料等領域的科技成果轉化企業,依托科投公司和擔保公司的專業能力,三方共擔風險,有效化解科技小微企業成立時間短、盈利情況不佳的難題。松江支行與松江區中小企業貸款信用擔保中心、小企業創業中心、小企業創業園合作推出“私募投貸聯動”,依托中信證券、私募基金,以及資管公司的技術支持,開展小企業金融扶持培育計劃,扶持培育已成功邁出第一步的小微企業。
       中信銀行上海分行以特色行業、商圈、市場集群為切入點,推出以標準化產品為核心、以個性化產品為特色的小微金融產品體系。其中,標準化產品強調“操作明確”和“準入清晰”,從客戶準入到擔保方式,從授信條件到貸后管理,客戶經理可以較為清楚地掌握貸前調查的“標準動作”,初步判斷什么樣的客戶能獲得什么樣的授信,會有什么樣的貸后管理要求,抓核心風險,提高小微企業的獲貸率。去年以來,該行與創業機構合作,推出了一系列基于信用的、適用于創業型小微企業的金融產品。比如,中環支行與“飛馬旅”合作推出了“中信—飛馬貸”,截至去年11月,貸款產品未出現一筆預警信息。
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